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【保险业的职业介绍】保险公司、保险中介、监督方

2015-06-04   

保险业对于我们经院的同学而言想来并不陌生。从经济学原理对保险作用的介绍,到风保系老师对保险内涵的耐心细致讲解,从风保学社组织的各类交流活动,再到院里举办的赛瑟论坛,我们对于保险业一步步形成了自己的认识。这一期,我们将从职业发展角度走进保险行业,以期进一步加深大家对保险业的了解,更好地规划自己的发展。

一、保险业概述

1.保险业的组成及作用

保险业顾名思义,是经营保险业务的行业。该行业将通过契约形式集中起来的资金,用以补偿被保险人的经济利益业务。我国保险业的组成大致可以分为保险公司、保险中介(保险代理人、保险经纪人与保险公估人)、监督方(保险行业协会、保监会)。

虽然我国保险业最早可以追溯到1805年第一家保险公司的成立,但真正蓬勃的发展当属1979年国内保险业务恢复之后。95年颁布《保险法》,98年成立保监会。原先一家独大的中国人保逐步改组分立,其它保险公司相继成立打破垄断格局,外资保险公司逐步进入我国。尤其是中国入世之后,我国的保险业发展势头更加迅猛。总保费2013年世界排名第四,14年则首次突破2万亿人民币。保险业的地位不断提升,逐步发挥出其本应发挥的作用。

保险作为风险管理的重要手段,其最重要的特性乃是经济保障。而这也决定了保险业在整个国民经济中的作用:通过风险集散和经济补偿,分散风险,为经济发展和改革创新保驾护航。因此,保险业被称为金融体系的支柱力量。同时,保险业通过对庞大保险基金进行科学高效的运用,能够促进居民储蓄向投资的转化,提供长期资金的融通渠道,优化金融资源配置。另外,保险业在补充和完善社会保障制度,提高保障水平与保障质量,改进公共服务、加强社会管理,促进政府职能转型等方面也有着重要的作用。

2,保险业发展趋势

目前,我国保险业呈现出原保险、再保险、保险中介、保险资产管理相互协调,中外资保险公司共同发展的市场格局。同时,专业性的保险资产管理公司、健康险公司、养老险公司正逐步成长为市场的重要力量。保险业迅速发展的内在动因是我国保险业发展的巨大潜力。中国的保险深度(保费收入占GDP的比重)2013年为3%,而世界平均为6.3%,国际排名49位;人均保费201美元,世界平均为652美元,排名60名。中国的保险市场仍有着巨大潜力,庞大的国民经济也需要相对规模的保险行业保驾护航。2014年,国务院发布保险业“新国十条”,提出到2020年,要基本建成与我国经济社会发展需求相适应的现代保险服务业,努力由保险大国向保险强国转变。保险深度达到5%,保险密度(人均保费)达到3500元/人。我国保险业发展大有可观。

时代的需求带给保险业重要的发展窗口,对于我们个体而言,则是个人职业发展的宝贵机遇。那么在保险业中,有哪些职位可供我们施展才华呢?下面小编保险业的职位进行了整理,一起来看看吧!

二、保险业职位介绍

1.保险代理人

保险代理人是指根据保险人的委托,在保险人授权的范围内代为办理保险业务,并依法向保险人收取代理手续费的单位或者个人。

(1)工作内容:①一个职业代理人既是保险商品的推销员,同时又见有宣传普及和顾问的作用,它可以引导人们去认识可能遇到的问题,并且解决这些问题。② 帮助客户进行保险计划选择③ 为客户提供持续有效的服务 ④ 保险代理人可以切实解决客户在购买保险过程中的麻烦。

(2)从业要求:目前,保险代理人资格考试每月均有考试。保险代理人资格考试只考一 科,分保险原理知识、财产保险知识、职业道德和执业行为规范、人身保险知识、其他相关法规五部分。

2.信用管理师

指使用信用管理技术与方法从事企业和消费者信用风险管理工作的人员。

(1)工作内容:建立有效的企业信用管理体系;制定企业信用制度与信用政策;对交易对象进行信用调查与评估,确定信用额度及放账期;对应收账款加强管理,并采取必要的措施转移风险保障企业债权;对发生的逾期账款进行追收;运用信用管理专业技术及专业的征信数据库防范风险,并开拓市场。

(2)从业要求:已通过助理信用管理师资格认证或取得中高级技术职称并从事相关工作一年以上者,或研究生以上或同等学历并从事相关工作两年以上者,或本科以上或同等学历并从事相关工作三年以上者,或大专以上或同等学历并从事相关工作四年以上者。

3.保险经纪人

保险经纪人属于保险中介职业,但有别于保险代理人。根据委托方的不同,保险经纪人可以分为狭义的保险经纪人(专指原保险市场的经纪人)和再保险经纪人。

(1)工作内容:按业务性质的不同,狭义的保险经纪人又可分为寿险经纪人和非寿险经纪人。寿险经纪人是指在人身保险市场上代表投保人选择保险人、代办保险手续并为此从保险人处收取佣金的中间人。非寿险经纪人是安排各种财产、利益、责任保险业务,在保险合同订约双方间斡旋,促使保险合同成立并为此从保险人处收取佣金的中间人。

再保险经纪人是促成再保险分出公司与接受公司建立再保险关系的中介人,介绍再保险业务、提供保险信息;而且在再保险合同有效期间对再保险合同进行管理,继续为分保公司服务;向再保险接受人及时提供账单并进行估算。

(2)从业要求:具有完全民事行为能力,具有大专及其以上学历的个人都可以报名参加考试。在校在读的大专生、本科生不具备报考资格。考试科目为“保险原理与实务”和“保险经纪相关知识与法规”(每科90元)。

4.寿险顾问

指运用自己专业技能和丰富经验帮助客户进行理财规划或者财务分析,并且对资产制定更全面更合理的保障计划的寿险业务管理人员。

(1)工作内容:协助分析客户的保险及财务状况;为客户提供全面的人寿保险规划方案; 销售公司健康险,医疗险,养老险,意外险,分红险等各种产品;开发客户资源,提供良好的售后服务。

(2)从业要求:管理、市场营销、金融等专业大专以上学历,掌握国家保险的相关法律法规;具有中国寿险理财规划师从业资格证书;具备3年以上寿险工作经验,具备出色的个人销售业绩;品行优良,具有良好的服务意识,较强的沟通、表达和人际交往能力及敬业精神。

5.保险公估人

指依照法律规定设立,受保险公司、投保人或被保险人委托办理保险标的的查勘、鉴定、估损以及赔款的理算,并向委托人收取酬金的公司。

(1)工作内容:理赔公估、承保公估、对货物装卸进行监视和鉴证、参与防灾防损、协调职能、信息咨询。

(2)从业要求:保险公估从业人员资格考试只考一科,命题范围包括“保险原理与实务”(分值占比60%)和“保险公估相关知识与法规”(分值占比40%)两部分。

6.保险精算师

指运用精算方法和技术解决经济问题的专业人士,是评估经济活动未来财务风险的专家,是集数学家、统计学家、经济学家和投资学家于一身的保险业高级人才。

(1)工作内容:保险产品的设计;保险费率的计算;准备金和保单现金价值的计算;调整保费率及保额;审核公司的年底财务报告;投资方向的把握;参与公司的发展计划。

(2)从业要求:具有高等数学和基本的概率统计知识;能够计算年金,投资收益率,股   票、债券的价格,建立简单的偿债基金、分期偿还计划,处理资产的折旧问题;具备基本经济学知识;具备基本的财务会计知识,了解货币银行学知识;能够根据经验数据构造风险模型,并计算模型的参数,进行模型、参数检验;熟悉我国对分红保险、万能保险、投资连接保险的费率、最低现金价值,价值准备金及险种保备,保险监管相关法律文件;灵活运用EXCEL,进行财务分析。

“中国精算师”资格考试分为准精算师和精算师两部分。

7.保险核保师

 指对核保风险控制的监督和检验的专业人员。

(1) 工作内容: ①保单核保; ② 风险管控; ③ 指导契约、核保、核赔日常运营,跟踪弱体机构指标改善; ④处理契约、核保、核赔疑难问题、重大问题、突发问题。

(2)从业要求: ①保险、法律、金融、精算、统计、金融财务等相关专业本科以上学历; ② 具有保险核保师资格证书;③ 熟练使用办公自动化软件,具备良好的英文水平; ④具有3-5年以上保险核保核赔工作经历;⑤ 具有较强人际交往能力,耐心、细致。

8.保险保全师

 指帮助客户办理各种保险保全业务的专职人员。

(1)工作内容:①保全业务的制度与管理;②核心业务系统保全业务的需求与测试、管理; ③按照规定准确办理各项保全操作; ④保全数据的统计、分析及反馈;⑤续期业务制度的建立与管理。

(2)从业要求:①保险、金融或法律相关专业,大专以上学历;②有保险行业工作经验,熟悉保全操作流程; ③有较强的沟通能力、执行能力和服务意识,工作勤恳; ④有大局观和团队精神。

9.保险理赔员

 指帮助客户办理各种保险理赔手续的专职人员。

(1)工作内容:①向客户宣传推广索赔政策;②按照索赔条例办理索赔申请及相应索赔事宜,包括估损、定损、赔款单证审核、赔款计算等; ③协同业务接待调度和处理工作疑难问题;④开发保险客户。

从业要求:①保险、金融或法律等相关专业,大专以上学历;②有保险理赔的工作经验,熟悉保险理赔业务和理赔操作流程;③有较强的沟通能力、执行能力和服务意识,工作勤恳;④有大局观和团队精神。

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