2023年1月20日晚，北京大学市场经济研究中心（RCME）举办线上学术研讨会，北京大学经济学院助理教授庄晨博士就题目“保险与就医选择：传统结构估计与拓展”进行了进一步的分享和拓展，讲座由市场经济研究中心主任秦雪征教授主持。北京大学市场经济研究中心青年研究学者张玲、张皓辰、李紫繁、郭泰鼎、袁洛琪、王盈斐、王奕松等参与了此次讨论。

庄晨博士首先对保险选择的传统结构估计框架的进行了回顾与总结。结构模型是指是将集理论模型参数化转化用计量方法可以估计的形式，Handel and Kolstad（2015）在结构估计分析的基础上，将信息摩擦、麻烦成本和惯性考虑到模型的设定中来，并据此计算了反事实的福利变化。本次研讨会针对传统结构模型新的拓展进行展示。尽管Handel and Kolstad（2015）将惯性加入到传统结构估计之中，但并没有区分惯性的来源，因此难以比较不同降低惯性政策的效力，而Heiss et al.（2022）在此基础上，提出两阶段模型，进一步考察惯性的不同来源，以分析惯性本身带来的福利损失。其中，一阶段利用结构模型对参保人是否留神进行估计，二阶段对留神的参保人的随机效用函数进行了假设和估计。与Heckman两步法不同的是，Heiss et al.（2022）中人们是否留神并不是可以被完美预测的事情，因此需要通过结构估计，对两阶段进行联合估计。模型的构建中还考虑到参保人的异质性，并使用随机系数对其进行刻画，模型构建后，进行极大似然函数，以最大化所有参保人的联合概率。

进一步，庄晨博士还从行为决策和就医选择角度对保险选择的非传统估计进行了分享。Bhargava et al.（2017）发现，有很大一部分比例的参保人违背了理性人假设，选择被严格占优的保险，基于此事实，其研究分析提出参保人最终选择与其效用最大化选择不同的原因，如保险清单的复杂程度、可能存在非传统效用函数、保险素养低等，这一新发现的提出对结构估计提出了新的挑战和质疑。就医选择部分，考虑搭配现实生活中参保人往往存在行为风险问题，对自己的行为认识不完全，从而影响自身的决策。Baicker et al.（2015）提出基于健康的真实价值而不是需求进行定价，对理性人的假设进行扩充，将参保人的行为风险引入到效用函数之中，使得就医选择更加的完善和合理。

讲座过程中，市场经济研究中心各位研究员及青年学者积极参与互动，讲座在热烈的学术讨论气氛中圆满结束。

（供稿人：王盈斐 张玲）