2024年政府工作报告将“大力推进现代化产业体系建设，加快发展新质生产力”列为2024年政府工作任务之首，这标志着发展新质生产力已经成为我国经济发展的战略重点。新质生产力是对生产要素的全面重塑，是将绿色、智能、泛在的技术革命性突破成果转化为现实生产力的过程，是符合高质量发展要求的新型生产力。习近平总书记指出：“新质生产力本身就是绿色生产力。”其深刻阐明了新质生产力的本质特征。新质生产力的发展模式与绿色发展理念高度相符，两者均强调资源高效利用、环境保护以及可持续发展。可以说，“绿色”已然成为新质生产力不可或缺的底色。
绿色保险与新质生产力发展需求高度契合
绿色保险是保险业响应新质生产力发展的重要渠道。近年来，在政策引导和绿色发展理念的推动下，绿色保险市场得到快速发展。绿色保险是指保险业在环境资源保护与社会治理、绿色产业运行和绿色生活消费等方面提供风险保障和资金支持等经济行为的统称。负债端包括保险机构围绕绿色低碳、可持续发展提供的保险产品和服务；资产端包括保险资金在绿色产业进行的投资。为进一步提升绿色保险的地位和作用，2024年4月，国家金融监督管理总局印发《关于推动绿色保险高质量发展的指导意见》。其从全局角度出发，指明了绿色保险市场的发展趋势和未来方向。
从概念上看，绿色保险与新质生产力的发展需求高度契合。一方面，绿色保险能够为科技创新和产业转型中的潜在风险提供风险保障，确保新质生产力稳健发展；另一方面，保险资金具有体量大、期限长的特征，能够为创新项目和初创企业提供持续、稳定的资金支持，这对于培育一批具有潜力的新兴产业和未来产业意义重大。因此，绿色保险天然地承担起保险业在推动新质生产力发展方面的核心使命，发挥着不可替代的作用。
绿色保险发展机遇与挑战并存
近年来，保险业积极推动绿色保险发展，并取得了明显成效。从负债端看，绿色保险的风险保障水平稳步提升，展现出强大的市场潜力。根据国家金融监督管理总局的数据，2023年我国绿色保险业务保费收入达到2297亿元，赔款支出1214.6亿元。同时，绿色保险的产品谱系不断丰富，从最初的环境污染责任险，到现已拓展至新能源汽车保险、巨灾保险、碳保险等多个领域，形成了多元化的保险产品格局。从资产端看，保险资金绿色投资规模迅速提升。截至2023年6月末，保险资金投向绿色领域的存量规模达1.67万亿元。从资金投向看，保险资金重点支持清洁能源、新基建等绿色金融领域，为新质生产力发展注入了强大动力。
需要重视的是，尽管绿色保险发展势头强劲，但其长期发展仍面临一些挑战。第一，绿色保险产品创新力度有待加大。相较于常规保险产品，绿色保险产品涉及的风险复杂且难以精确量化，这增加了险企产品创新的难度。第二，绿色保险的市场化程度有待提升。目前，绿色保险产品运营多依赖于强制投保的要求和政府补贴政策，险企自主开发绿色保险产品主动性较低。第三，企业投保绿色保险的积极性有待提高。由于绿色保险属于新兴领域，企业缺乏对绿色保险的了解与认知，导致整体需求有限。而有限的需求又反过来影响了供给方提供意愿，形成了一个相互制约的循环。
负债、资产两端同时发力
为了更好地应对新质生产力发展带来的增长需求，笔者认为，保险业可以从负债和资产两端同时发力。
在负债端，险企应紧密围绕绿色低碳和可持续发展的核心理念提供保险产品和服务。首先，险企应根据潜在投保个体的具体需求，提供差异化、定制化的保险方案。鉴于我国绿色保险市场尚处于起步阶段，保险产品的种类和规模有限，在很多领域仍存在较大缺口。比如，在碳保险领域，险企可以根据各类碳交易主体的类型，提供更全面的风险管理解决方案。针对大型工业企业，可以探索开发覆盖整个碳交易周期的综合性保险产品，以保障排放权价格波动风险、交易违约风险等多重风险；而对于中小工业企业，险企可以推出灵活便捷、按需投保的保险计划，帮助降低其参与碳交易的准入门槛。同时，针对电动汽车、新能源等领域，险企应提供全方位的车险、意外险等保障，以促进绿色出行方式的普及。
其次，险企应积极运用前沿科技并强化合作，提升风险识别、评估和管理能力。当前，历史数据和专业技术人才的匮乏严重制约了绿色保险的发展。对此，险企可以借助大数据分析和人工智能等先进技术，加强对绿色保险产品的风险评估和定价能力，确保产品风险可控。同时，加强行业内、行业间以及与政府部门、科研机构的深度合作，汇聚各方优势资源，共同解决制约绿色保险发展的关键问题。
从资产端看，险企应进一步加大保险资金对绿色产业的投入力度。首先，险企应把握绿色产业的发展机遇，实现资产多元化配置和长期稳健回报。与其他社会资本相比，保险资金的投资策略通常注重分散风险和长期回报，这与新质生产力的发展需求不谋而合。因此，险企应充分发挥自身优势，持续加大在新能源、新制造等绿色产业的布局。同时，积极发挥其引领社会资本的作用，为绿色产业领域吸引更多、更广泛的资金支持。
其次，政府应积极引导、推动保险资金投向绿色产业领域。政府可以在税收、监管等方面加大对绿色投资项目的政策优惠力度。比如，降低保险资金在绿色领域投资资金占用的最低偿付能力计算标准、降低绿色投资风险权重，为险企投资绿色产业项目提供政策环境。同时，加快制定绿色金融标准和信息披露规则。比如，通过将绿色投资纳入险企ESG评价体系、设定最低绿色投资金额比例、要求定期披露保险资金中绿色投资金额情况等举措，确保绿色投资资金的有效运用和透明度。
发展新质生产力既是时代发展的必然趋势，也是驱动经济发展新动能的关键所在。保险业应紧密围绕绿色保险这一抓手，充分发挥其在经济风险补偿和风险减量管理方面的独特作用，致力于运用保险资金培育新兴产业及未来产业，为新质生产力健康、稳定发展提供坚实保障。
转载自《中国银行保险报》“北大保险评论”栏目第854期，2024年5月29日
