2010年5月14日下午，第4次“北大经院风险管理与保险学系（RMI）读书研讨会”在北大经院新楼302室举行。风险管理与保险学系07级本科生段誉同学和元培07级经济方向本科生刘一鸣同学合作进行了题为“信息对小额保险决策影响的实验研究”的演讲。研讨会由北京大学经济学院风险管理与保险学系陈凯博士主持。风险管理与保险学系李心愉教授以及部分本科生和研究生参与了此次研讨会。
“信息对小额保险决策影响的实验研究”是段誉同学、刘一鸣同学和金融系07级李昭同学合作参与的一次本科生科研项目。在演讲中，段誉同学首先介绍了小额保险的定义、特点及其发展现状。小额保险在国内是指针对低收入人群、保费低廉、保障适度、保额在5—6万的人身保险，具有简单、收费低廉以及基于社区的特点。段誉同学还回顾了国内外对于小额保险的实验研究，并对本次课题的实验设计进行了详细介绍：实验者扮演一个三口之家的农村家庭，每个家庭成员可能遭遇门诊疾病或重大疾病，实验者可以通过选择是否为某个家庭成员购买疾病保险以使家庭财富总额最大化。实验进行三次，每一次的被试分组、信息分享情况各不相同，以作分析比较。
接下来的演讲由刘一鸣同学介绍初步的实验结果。课题组运用Mann-Whitney检验、Huasman检验、Wilcoxon signed-rank检验等工具进行数据分析，得出了以下结论：⑴准确了解患病概率会提高低收入家庭的保险需求，且门诊保险需求和大病保险需求都会提高；⑵了解更广范围人群的出险经历会提高低收入家庭的保险需求，这一影响主要是通过提高低收入家庭的住院保险需求实现的；⑶初始财富的提高会降低低收入家庭的保险需求，并且这一作用不受准确了解患病概率和了解更广范围人群的出险经历的影响；⑷小额保险购买是不足的。基于以上结论，刘一鸣同学接着提出了几点政策建议，如采取措施提高低收入人群的保险需求、对低收入人群普及患病概率的信息等。
在整个演讲过程中，同学们针对实验设计、实验结论、政策建议等方面的问题各抒己见，进行了积极的讨论，对课题组三位同学的进一步研究提出了有益的建议，其中包括在回归过程中去除一些扰动因素、通过统计年鉴数据估计合理实验参数等等。李心愉老师特别指出，实验设计方法是在进行实验室研究中比较重要的一环。设计者需要根据课题的特点，比如小额保险的投保人通常对保险理解并不是很多、小额保险在很大程度上需要政策扶持等等，在实验设计上考虑到这些因素所造成对结果的影响。在得到实验结果后，同学们更需要学会利用结果去解释问题。
通过段誉等同学的介绍，同学们对小额保险决策中信息因素的影响有了更深刻的理解，也对如何进行实验设计。同时，三位同学的研究过程也对本科生同学参与科研启发良多。讨论中，李心愉老师和陈凯老师高度赞扬了主讲同学的实验成果与科研水平和出席同学们的学习精神，并鼓励更多的同学加入读书研讨会的讨论中。
北大经院RMI读书研讨会是由北京大学经济学院风险管理与保险学系开展的一个系列学术专题研讨会，每两周举办一次。其旨在开阔同学们的科研视野，令同学们可以更全面的了解风险管理与保险的前沿问题。到目前为止，前四次专题讨论是由同学们自己寻找课题并设计讲稿，风险管理与保险学系的老师给予学术上的点评和帮助。今后，将尝试由老师提供选题和相关文章，由同学们自行就感兴趣的题目组成小组阅读，再在研讨会上宣讲与同学们进行讨论的新模式，从而鼓励更多的同学加入此活动，扩展视野，增加学识，并锻炼同学们独立阅读、分析问题、组织语言的能力。（风险管理与保险学系 徐厚泽 蔡雨 供稿）
