2024年度“甬保杯”大学生保险论文大赛决赛于12月9日在宁波举行。这一赛事由宁波国家保险创新综合实验区实施领导小组办公室主办，武汉大学宁波国家保险发展研究院承办。大赛旨在加强保险理论研究与产学研结合，培养新时代保险创新人才。在北京大学经济学院风险管理与保险学系副主任陈凯的指导下，博士生于梦迪、李明蔚、刘佳程组成的团队在为期五天实地考察的基础上完成了论文《“保健康人”如何转向“保人健康”——我国“带病体”商业医疗险的可持续发展问题研究》。经过海选和初赛，团队从来自全国36所高校的64支队伍中脱颖而出，成为进入决赛的十支队伍之一。在12月9日现场决赛中，小组生动的汇报和精彩的答辩获得了各界专家的一致认可，荣获比赛一等奖。
（图1 参赛队员于梦迪、李明蔚与指导老师陈凯合影）
在决赛的汇报中，于梦迪作为队长阐述了研究背景。她强调设计和推广面向“带病体”的保险产品有利于进一步提升商业健康保险普惠属性。我国市场上的“带病体”保险产品涨价和脱保率上升的风险较高，或迫使产品重新定价甚至引发“死亡螺旋”。他们研究认为，这些问题的根源或在于产品经营策略不当。随后，于梦迪详细介绍了文章实证研究方法和主要结论。研究基于我国一款典型的“百万医疗险”产品数据，分析了引入“带病体”投保选项对产品盈利性和企业经营可持续性的影响。研究发现，尽管极端人群的理赔风险存在不可预测性，但通过实施严格的理赔管理策略和合理设计“带病体”投保范围，可以有效提升产品的可持续性。引入“带病体”投保不仅没有降低产品利润，反而有助于增加利润，并有助于保险公司市场拓展。最后，她建议政府出台政策支持“带病体”健康险发展；保险公司应放宽“带病体”投保限制，加强理赔管理，并为“健康体”提供更多健康管理服务，推动产品的可持续发展。
在问答环节，团队成员李明蔚和于梦迪一起就“带病体”的界定标准、“带病体”的福利改善效果等关键问题接受专家评委的详细提问与追问，获得评委的一致肯定。
（图2 获奖合影）
这次比赛经历加深了团队成员对保险行业的理解，肯定了北大风保系同学们对我国保险行业现实问题的观察和思考。获奖经历鼓励他们在追求学术真知的道路上，进一步拓展学术视野，关注解决中国问题，也在全国大赛上展现了风保系同学们的综合素质和个人风采。
（风险管理与保险学系 李明蔚 供稿；姚奕 审核）
